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元本確保と元本保証

元本確保


日本人に人気のあるオフショアファンドの中にも元本確保型の商品があります。

元本確保ファンドについて

よく似た言葉が元本保証という言葉です。

ここで、注意をしなければならないのは元本保証と元本確保の違いです。
 元本保証は、運用期間全てにわたり元本割れをしないことを保証するものです。
 運用期間の全てというところがポイントです。 郵便局や国の認可した銀行が、
いつでも預貯金全額の払い戻しを約束していることなどです。
 万一、銀行などが破綻しても1000万までは国によって保証されています。


対して、元本確保は、満期時において元本を確保するもので、満期時以外には
元本を下回ることもあります。(上記イメージ図)
 これは、ファンドが運用資金の一部を預金や債券などで安定的に運用し、
残りの資金を積極運用(アクティブ運用)して利益を確保することを目指しています。
この組み合わせをすることによって元本を確保する仕組みになっています。
 ですので、元本確保型の商品は、元本確保部分を保証する銀行の格付けや
元本が割れる場合もあることを理解しなければいけません。


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